Um gateway de pagamento é uma peça fundamental para o sucesso de qualquer e-commerce. É o elemento que faz a ponte entre as informações de pagamento e as instituições financeiras que validarão a transação. Percebe como se trata de algo delicado?

A escolha do gateway ideal precisa considerar a segurança, a experiência do usuário, as integrações com plataformas de e-commerces e com marketplaces… São muitos fatores, que se negligenciados podem gerar grandes prejuízos para o negócio.

Por exemplo, de acordo com um relatório da Juniper Research, o custo global das fraudes em pagamentos deve atingir US$206 bilhões até 2026. Isso destaca a necessidade de gateways de pagamento que ofereçam segurança avançada, como criptografia de dados e conformidade com padrões de segurança PCI-DSS, para proteger tanto as empresas quanto os clientes contra atividades maliciosas.

Outro desafio enfrentado pelas lojas online é o abandono de carrinho, frequentemente causado por processos de pagamento complicados ou inseguros. Os gateways de pagamento podem ajudar a recuperar esses carrinhos abandonados, por meio de recursos como lembretes automáticos aos clientes para incentivá-los a concluir suas compras.

É um universo amplo e muito importante para o seu e-commerce. Por isso, preparamos este artigo. Ao longo da leitura, você vai entender o que está por trás de um gateway de pagamento e seu impacto no comércio eletrônico.

O que é um gateway de pagamento

Um gateway de pagamento é um sistema que conecta e transfere dados de forma segura entre o e-commerce, os clientes e as instituições financeiras. Ele atua como um intermediário indispensável que garante o processamento eficiente e seguro das transações online.

Como funciona um gateway de pagamento

O processo de pagamento através de um gateway envolve várias etapas (todas processadas em questão de segundos). São as seguintes:

1. O cliente insere os dados do pagamento no checkout da loja virtual
2. O gateway criptografa essas informações, garantindo a inviolabilidade dos dados
3. Os dados são transmitidos ao adquirente, que verifica com a instituição financeira correspondente (banco — para pix/boleto — ou bandeira do cartão)
4. A instituição financeira aprova ou recusa a transação
5. O gateway informa a loja e o cliente sobre o resultado da verificação
6. Se aprovada, o adquirente processa a liquidação e transfere os valores à loja.

Durante todo esse processo, o gateway de pagamento utiliza protocolos de segurança avançados, como criptografia e tokenização. Isso é essencial, já que se tratam de dados sensíveis.

Impacto do gateway em um e-commerce

A escolha do gateway de pagamento impacta significativamente no desempenho técnico e empresarial de um e-commerce. Ou seja, tanto as questões técnicas (experiência do usuário, segurança e variedade de opções de pagamento) como as de cunho empresarial (metas, objetivos, escalabilidade, etc.) passam pelo gateway de pagamento.

A razão é óbvia: qualquer problema relacionado ao pagamento e/ou à segurança joga o LTV (Lifetime Value — o tempo em que o cliente permanece retornando e fazendo novas compras) lá para baixo. O oposto disso aumenta as taxas de conversão e a fidelização dos clientes.

No final das contas, o gateway de pagamento é o que tem o poder de impulsionar ou escalar um e-commerce. Então, vamos explorar alguns dos principais benefícios que um gateway eficiente pode proporcionar.

• Melhoria na experiência do usuário: uma experiência de compra simplificada e segura agrada ao usuário e transmite firmeza na transação, o que reduz o abandono de carrinho. Por sinal, a taxa global de abandono de carrinho é de cerca de 70%! Isso está relacionado ao checkout, tanto que uma pesquisa voltada ao mercado de e-commerce nos Estados Unidos mostrou que um processo de checkout longo ou complicado leva cerca de 22% dos compradores a abandonarem seus carrinhos.
• Segurança reforçada: gateways de pagamento modernos implementam medidas robustas de segurança, como criptografia avançada e MFA (autenticação de dois fatores). Consequentemente, aumenta a confiança na loja.
• Integração com múltiplos meios de pagamento: um bom gateway permite que o e-commerce aceite uma variedade de formas de pagamento, atendendo às preferências diversas dos clientes.

Ou seja, a escolha do gateway deve ser sábia. Por isso, você precisa saber quais são as principais opções do mercado brasileiro para garantir a segurança em suas transações.

Principais gateways de pagamento do Brasil

O mercado brasileiro oferece diversas opções de gateways de pagamento, cada um com suas características específicas. Vejamos as mais populares junto a suas características principais.

MercadoPago

O MercadoPago é uma opção popular, especialmente para PMEs. Ele oferece taxas competitivas e suporte a diversos métodos de pagamento.

PagSeguro

O PagSeguro também é um dos mais utilizados por aqui. Suporta uma ampla gama de métodos de pagamento e possui fácil integração com as principais plataformas de e-commerce.

PayPal

O PayPal é um dos gateways mais conhecidos do mundo, e aqui no Brasil ele também é muito utilizado. É conhecido por sua facilidade de uso e aceitação internacional, mas suas taxas podem não ser tão atraentes para PMEs.

Cielo

A Cielo é uma das empresas de pagamento mais tradicionais do Brasil. Seu gateway de pagamento oferece uma solução robusta, suportando diversos métodos de pagamento e proporcionando a segurança e confiabilidade que a destacam no mercado.

Pagar.me

A Pagar.me é o gateway de pagamento da Stone, uma empresa brasileira de tecnologia financeira. Se diferencia pelo atendimento personalizado, mas também possui uma solução integrada com as maquininhas da Stone.

Como escolher o melhor gateway de pagamento

A escolha do gateway de pagamento ideal para o seu negócio pode impactar diretamente o desempenho do seu e-commerce, como fizemos questão de dizer logo no início do artigo. Então, chegou a hora de explorarmos alguns fatores essenciais para você considerar durante a escolha.

• Demandas do negócio: analise o volume de transações, os tipos de produtos vendidos e o perfil dos seus clientes, pois isso te ajudará a determinar quais recursos (principalmente opções de pagamento) são indispensáveis no gateway do seu e-commerce.
• Taxas e custos envolvidos: compare as mensalidades, taxas de transação, mensalidades e até mesmo os custos de implementação. Lembre-se de considerar esses valores no seu faturamento a longo prazo — ou seja, se for algo que vai te permitir faturar mais, pode ser uma boa escolha.
• Experiência do usuário: o pagamento é o momento mais delicado. Se o gateway simplesmente demorar a carregar, deixando o usuário em frente a uma tela em branco, já é motivo o suficiente para o cliente acender uma luz vermelha na mente. Opte por um uma solução que ofereça uma interface simples e intuitiva.
• Integração: certifique-se de que o gateway escolhido seja compatível com a plataforma da sua loja virtual. 
• Segurança: é indispensável que o gateway siga os padrões de segurança PCI DSS e ofereça recursos como criptografia e tokenização. Você viu, neste artigo, que colocamos estes recursos como parte do processo padrão do funcionamento de um gateway — porque, dada a importância dessa segurança, é mesmo.

Como funciona a integração do gateway de pagamento com o e-commerce

Chegamos a um processo puramente técnico, portanto requer atenção aos detalhes. Considerando que a escolha do gateway de pagamento já foi feita, assim como a criação e liberação da conta de administrador, a integração segue as seguintes etapas:

1. Obtenção de credenciais: o gateway fornecerá a chave API e as de acesso para que você o integre ao seu site.
2. Testes: é comum que a empresa provedora do gateway requeira alguns testes para verificar a fluidez do processo após a implementação. Normalmente, você precisa executar esses testes utilizando credenciais específicas, fornecidas pela provedora.
3. Configuração de notificações: o último passo é você configurar a plataforma da sua loja virtual para lidar com as notificações de pagamento recebidas pelo gateway.

Ao escolher um gateway de pagamento, é importante considerar soluções que ofereçam uma integração abrangente com sua plataforma de e-commerce. Nesse contexto, a Ideris se destaca como um hub de integração completo para operações de venda online, oferecendo soluções que vão além do processamento de pagamentos.

A proposta da Ideris é permitir que os e-commerces integrem os seus ERPs e os diversos marketplaces onde estão presentes em um único sistema. Isso simplifica significativamente a gestão de vendas em múltiplos canais.

Mas, como foi dito, as soluções da Ideris vão além dos pagamentos. Um exemplo disso é sua calculadora de preços, onde você pode aplicar certas regras e adaptar preços automaticamente em diferentes canais de venda.

Além disso, a Ideris oferece criação de anúncios em massa, compatibilidade com autoparts e a capacidade de copiar anúncios de concorrentes. Essas ferramentas podem ajudar os e-commerces a expandir rapidamente sua presença online e manter-se competitivos no mercado.

A plataforma também se integra com conciliadores financeiros, permitindo que os e-commerces monitorem repasses feitos por marketplaces e outros canais de venda. Isso proporciona uma visão mais clara e unificada das transações financeiras, complementando as funcionalidades de um gateway de pagamento tradicional.

Com planos flexíveis que atendem desde pequenas operações até grandes e-commerces, a Ideris se posiciona como uma solução abrangente que pode otimizar não apenas o processamento de pagamentos, mas toda a operação de venda online.